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（原标题：6万字重磅！新一期数字经济金融场面分析呈报发布，表示多领域运营奏效及建议）
近日，数字金和会作论坛与深圳香蜜湖国际金融科技盘问院，联合在京发布《数字经济与数字金融场面分析呈报（2024年前三季度）》。呈报重心分析了本年以来我国数字经济出手的总体情况、平台经济出手的情况及挑战、寰球数据通达分享与通达利用的近况及挑战、数字金融出手的趋势和特色、数字金融与其他四篇大著作和会发展的奏效与挑战，并针对性建议斟酌对策建议。
据悉，数字金和会作论坛与深圳香蜜湖国际金融科技盘问院联合组建群众团队，按季度频率组织撰写与发布《数字经济与数字金融场面分析呈报》，自2022年二季度以来，已劝诱发布10期。
这次呈报指出，前三季度，面对国内国外复杂环境和经济出手中的新情况新问题，增量政策加速推出，存量政策灵验落实，我国经济出手总体巩固。从宏不雅看，数字经济灵验撑持稳增长，对宏不雅经济相识出手阐发了“压舱石”和“相识器”作用。从区域看，数字经济成为推动各地高质料发展和加速新质出产力形成的紧迫引擎，各地数字经济发展后劲和活力充分开释，但区域间数字经济发展抵拒衡问题杰出。
前三季度，我国头部平台企业全体策划肃穆，与好意思国头部平台企业市值差距有所缩小；积极开辟国外“新增长弧线”，总体竞争力和影响力不竭增强。现时我国平台企业发展仍濒临一些问题与挑战。对此，呈报建议：优化平台企业发展环境和轨制体系；进步平台企业监管效率、优化监管模式；构建平台企业“科技—金融—产业”良性轮回体系；建立融合的数据跨境传输功令体系，建设一站式出海服务平台；进步全球化东谈主民币支付结算效率，不竭鼓动数字东谈主民币服务平台出海的能力。
本年以来，各地积极探索寰球数据通达分享和开发利用，已取得一定奏效。也要看到，寰球数据通达和开发在确权授权、通达原则、收益分派等方面还存在诸多争议和挑战。对此，呈报建议，寰球数据通达分享与开发利用要把抓好“三个均衡”，饱读动有条目的地区先行先试探索新模式，探索建立寰球数据开发利用的收益分派机制，搭救和饱读动民营企业尤其是平台企业参与寰球数据的开发利用。
党的二十届三中全会再次强调随意发展数字金融，作念好数字金融大著作已成为各样金融机构的必答题。前三季度，我国数字金融出手呈现以下趋势和特色：金融机构数字化转型向纵深鼓动，金融科技产业发展全体承压，数字技艺有劲推动金融创新发展的同期，也灵验赋能金融监管更好应答数字时间新挑战。
金融五篇大著作建议于今恰巧满一年。一年来，各样型金融机构坚决贯彻落实中央对于作念好五篇大著作的要乞降部署，数字金融与其他四篇大著作和会发展取得积极奏效，也濒临一些繁难和挑战。为更好推动数字金融与其他四篇大著作和会发展，呈报建议：强化行业基础设施建设，加大数据搭救力度；更好创新特色化各别化金融居品和服务；加强投资者西席，作念好金融消费者权益保护服务。
【附】本次发布的呈报全文约6万字，主要不雅点及数据如下：一、前三季度我国数字经济出手基本情况
本年以来，国表里环境复杂多变，国内经济周期性、结构性矛盾互相交汇，资历短期调理阵痛期。面对新情况、新问题，一揽子增量政策加速推出，各项存量政策灵验落实，逆周期调控力度加强，经济出手总体巩固，前三季度GDP增长4.8%。其中，数字经济保持较快增长，对宏不雅经济相识出手起到了“压舱石”和“相识器”作用，呈现数字出产较快增长、数字投资走势分化、数字消费稳中趋缓、数字贸易欢乐发展等趋势。各地区将发展数字经济行动推动高质料发展和加速形成新质出产力的紧迫引擎，数字经济后劲和活力充分开释。
前三季度我国GDP增速（当季同比）角落下降幅度有所收窄，保持快速增长的数字经济中枢产业对稳增长阐发了紧迫撑持作用，主要体面前以下方面：一是数字经济出产较快增长。数字制造业增速较客岁彰着回升，代表性行业电子信息制造业增多值增速先升后降，前三季度同比增长12.8%，有劲推动工业结构调理和转型升级。数字服务业增速高位小幅回落，代表性行业信息传输、软件和信息技艺服务业增多值同比增长11.3%，不竭保持两位数增速水平。二是数字经济投资走势分化。不管数字制造业如故数字服务业，尽管投资增速显耀高于全体投资，但仍有所回落。其中数字服务业投资降幅更大，除高基数效应外，还可能与服务消费全体承压，以及现阶段对硬件需求先于对软件需求斟酌。三是数字经济消费稳中趋缓。线上什物消费保持韧性，前三季度什物商品网上零卖额同比增长7.9%，同期社会消费品零卖总额同比增长3.3%；线上服务消费有所分化，信息服务消费增速提高，生存服务消费相对疲软。四是数字经济贸易欢乐发展。在9月出口增速彰着放缓情况下，我国数字经济贸易仍保持高速增长，跨境电商成为外贸发展新引擎的同期，重心行业和居品出口不竭改善。前三季度，我国跨境电商出口1.48万亿元，增长15.2%，居品智能化、绿色化、品牌化趋势彰着。电子信息制造业出口交货值同比增长1.1%，在上半年由负转正基础上增速连续扩大0.7个百分点，扭转了2023年负增长态势。集成电路出口金额同比增长19.8%，较2023年提高29.9个百分点。
数字经济凭借较强韧性、较高增速、彰着活力，成为各地经济高质料发展的紧迫引擎和亮点。从政策层面看，各地聚焦工业互联网领域化创新应用、加速探索寰球数据通达分享和开发利用、不断完善数字基础设施建设、不竭加大数字型东谈主才培养力度，充分激活数字经济发展的后劲和活力。从微不雅企业看，我国数字经济中枢产业A股上市公司策划阐发大幅领跑一起A股上市公司。上半年，数字经济中枢产业A股上市公司营业总收入和归母净利润增速分别为8.1%和3.1%，而一起A股上市公司的营业总收入和归母净利润均为负增长。其中，数字制造业呈现较强建立态势，数字服务业阐发相对疲软。同期，数字经济中枢企业发展区域分化显耀，北京、上海、深圳等发达区域数字经济中枢产业A股上市公司主要策划宗旨彰着均优于其他区域。
二、前三季度我国平台经济出手情况、挑战及建议
7月5日，国务院常务会议盘问部署鼓动数字经济高质料发展斟酌服务，强调要进步平台企业创新能力，促进平台经济不竭健康发展。前三季度，我国平台企业股价走势分化彰着，9月末和10月初，受好意思联储降息以及我国一揽子经济刺激政策等身分影响，我国平台企业股价浩荡出现“猛涨”行情，三季度末中国头部平台企业总市值与好意思国头部平台企业总市值之比连年来初次出现上升，但仍低于疫情前水平；将来这一趋势能否不竭仍有待不雅察。现时我国平台企业发展一个不能淡薄的身分是“出海”。平台企业出海有一个重要特征，即不仅包括自身业务布局的国外拓展，况兼通过自身国外布局带动了其他企业包括实体经济企业“走出去”，在“抱团出海”中进步了总体竞争力和影响力。将来，进步“走出去”的质料和水平，将是平台企业高质料发展的紧迫身分。应不竭优化平台企业发展环境和轨制体系，进步监管效率和服务能力，促进平台经济不竭健康发展。
（一）前三季度我国平台企业出手基本情况
1. 我国头部平台企业股价走势有所分化，近期出现“过山车”行情，与好意思国头部平台企业市值差距有所缩小
1-8月，我国平台企业受功绩驱动股价走势分化彰着，腾讯、好意思团、小米、阿里等出现彰着上升，拼多多、网易、京东、百度、快手等则呈现彰着下落。9月末和10月初，受好意思联储降息以及我国一揽子经济刺激政策等身分影响，平台企业浩荡出现“猛涨”行情，10月初最高值相对9月初增幅浩荡达到30%以上，但随后出现彰着回调，并未扭转年头以来的基本态势。前三季度好意思国头部平台企业股价全体涨势讲究，是纳斯达克指数上升的主要驱能源量，其中功绩是紧迫影响身分。除特斯拉除外，均兑现两位数增长，英伟达增幅更是高达152.1%，另一家半导体巨头博通增幅达到58.9%，市值一度杰出特斯拉。从中好意思头部平台企业市值对比看，三季度末，中国平台企业扭转了此前差距越拉越大的态势，兑现了部分追逐，中国前9家与好意思国前8家平台企业市值之比，从2020年最高时的25%，不竭下降至本年二季度末的6.7%，三季度回升至8.0%。
2. 平台企业出海开辟“新增长弧线”并带动其他产业出海
平台企业行动数字经济的紧迫载体，走向全球商场寻求发展机遇，既是产业发展的势必，也离不建国度政策的搭救。现时，我国数字经济平台企业开展国外业务，主要呈现以下三个特色。
一是头部平台企业出海主要依托自身熟习生意模式和起源技艺，寻求合适的国外商场落地，开辟第二增长弧线。我国平台积攒了全球起源的研发、运营和生意变现能力，通过投资、腹地化、合伙等多种方式，将国内发展的凯旋教授欺骗到国外商场开拓中，取得了积极奏效。举例，在跨境电商领域，阿里巴巴2024财务年度国际数字生意集团收入超千亿元东谈主民币；在游戏外交领域，腾讯已成长为全球最大的游戏公司，字节越过旗下TikTok成为全球第五大最受迎接的外交应用；在金融科技领域，蚂蚁集团旗下World First已隐蔽全球200多个国度和地区；在出动出行领域，滴滴已成为巴西等国度商场份额最高的出行平台。
二是我国东谈主工智能初创企业正快速拓展国外商场，与OpenAI等头部服务商伸开竞争。科技巨头如阿里巴巴、腾讯、华为、百度等纷纷推出AI大模子，繁密AI初创企业也崭露头角，在东谈主才培养、科研产出、产业发展等方面取得显耀进展。举例，MiniMax推出的聊天机器东谈主外交应用Talkie在好意思国青少年商场广受迎接。把柄公司表示的数据，其全球逐日生成的token量约为OpenAI的40%，在全球能排进前五。零一万物在国外推出AI办公用具PopAI，上线9个月以来用户数近千万。其他中国应用也在全球范围内王人取得了不同程度发展，字节越过旗下的Hypic和功课帮运营的在线功课助手Question AI位列下载量前20名榜单之中。
三是平台企业出海过程中带动其他企业包括实体经济企业高水平“走出去”。典型模式包括三类：第一类是跨境电商模式，即跨境电商平台服务国内繁密制造业企业斟酌居品触达国外用户，匡助斟酌企业尤其是中小企业兑现商场拓展。把柄商务部统计，收尾本年6月，我国跨境电商企业数目已超12万家。昔时五年，我国跨境电商贸易领域增长杰出10倍。第二类是高卑鄙带动模式，即平台企业出海带动其产业链高卑鄙企业抱团出海，在国外形成配套收罗。举例，小米建议“2万亿新宏图缱绻”，将来10年内，以Redmi品牌为中枢，将引颈妥洽供应链走出去，全球范围内共创分享2万亿概括产值后果。第三类是服务出海带动制造出海模式，即平台企业出海进步当地对国内制造业企业斟酌居品尤其是高附加值居品的需求。举例，滴滴出行在巴西收购巴西出行平台“99”，并与比亚迪达成妥洽，饱读动当地司机将传统燃油车升级为比亚迪电动汽车。
（二）现时我国平台企业发展濒临的问题与挑战
全体来看，我国平台企业发展基础好、领域宽、进步快、技艺优，正在进入不竭健康发展新阶段，但也濒临一些问题与挑战。
一是平台企业在统筹自身利润、入驻平台的服务商和消费者利益以及履行社会服务等多元宗旨过程中有待创新模式、优化功令。交往型和东谈主流物流型平台企业的主要生意模式是依托互联网平台，会聚大批供需主体、兑现供需匹配，交往佣金是其紧迫收入开端。同期，交往佣金也组成商户和消费者的成本，佣金过高可能挤占商户泛泛策划利润，加大消费者支拨压力。举例，部分地区网约车车主投诉平台抽成高、派单功令不对理、出现争议时“一刀切”问责车主等问题。电商平台为了诱骗客源推出的“仅退款”政策可能被少数消费者销耗，加大商家策划难度。
二是数据安全治理和消费者保护等问题亟待寻找责罚之谈。平台企业在利用数据要素大幅进步出产力、改变出产和生存方式的同期，也带来了数据安全和消失保护等问题。据挟制猎东谈主数据清晰风险监测平台数据高慢，2023年全网监测到的近1.5亿条谍报中，分析考据灵验的数据清晰事件杰出19500起，数据清晰事件数目Top5行业分别为金融、物流、航旅、电商、汽车。数据的脆弱性使其易被清晰和销耗，成本逐利性可能导致企业淡薄数据安全，技艺的不对称性增多了数据安全问题的复杂性，而现存法律法例的不完备性难以全面拘谨数据举止。
三是平台企业出海濒临“碎屑化”监管，尤其是数据跨境监管有待破题。由于数据跨境流动国际法律框架和标准尚未融合，叠加地缘政事博弈加重，列国在数据保护、数据主权、数据监管等方面存在较大各别，如中好意思间数据跨境存在双向规则。平台企业在进行跨境业务时，必须在不同法律体系间寻找均衡点，确保数据处理举止既痛快业务需求，又相宜多地法律要求，加大了合规成本和实施难度，放缓了平台企业出海进度。
（三）政策建议
我国平台企业照旧资历了萌芽转型、成长壮大和高速增长的阶段，高质料发展是平台企业妥当新场面、应答新挑战、把抓新机遇的势必选拔。
一是优化平台企业发展环境和轨制体系。进一步提振平台企业发展信心，明确“红灯”清单、非“红灯”样子原则上不予规则，在创新业务领域摄取并细化分类分级负面清单。推动责罚新业态、新模式、新技艺以及数字经济与传统经济跨界和会产生的法律问题。在尊重平台订价权的同期，交流平台企业牵头树立自律机制，推动平台订价和交往功令等进一步透明化、表率化、合理化，探索引入第三方孤独评估。
二是进步平台企业监管效率、优化监管模式。创新平台经济监管模式，构建协同料理和监管机制。建立健全多主体协同治理机制，推动政府部门、社会组织、平台企业和社会公众共同参与平台治理。交流平台企业在数据安全治理上参预更多资源，确保数据聚积、存储、使用和阵一火过程中的安全性。加强政策搭救，优化法例和标准，对数据安全进行全过程监管。模仿国际教授，如欧盟《数字商场法》，推动建立全面的数据安全监管体系，提高全体数据安全水平。
三是构建平台企业“科技—金融—产业”良性轮回体系。加大对中袖珍、初创型平台型企业融资搭救力度。不竭壮大国内风险投资企业，饱读动国内风险投资机构学习国际先进教授、加大对新业态新模式新平台新技艺的储备盘问。交流银行创新科技金融信贷居品，探索允洽平台企业特征和需要的“创新要素报表”价值评估模式。推动成本商场更好服务平台企业，搭救有条目的平台企业境表里上市，拓宽企业境外上市融资渠谈。饱读动平台企业依托自身数据上风深远供应链金融和消费金融功能服务。
四是建立融合的数据跨境传输功令体系，建设一站式出海服务平台，助力平台企业出海。主动建议相宜平台企业利益和发展需求的数据保护倡议，加速推动我国与主要贸易伙伴国坚韧双边或多边数据保护左券。建立融合的数据跨境传输料理轨制，形成系统化的监管框架，实行常态化监管，监督和指导平台企业的数据跨境行径。充分利用中国企业走出去概括服务基地等平台，进步各样服务机构为平台企业出海提供高质料服务的能力。推动成立“出海定约”，饱读动同产业链高卑鄙企业加强资源分享、上风互补、互利共赢。进步全球化东谈主民币支付结算效率，不竭鼓动数字东谈主民币服务平台出海的能力。
三、寰球数据通达分享与开发利用近况、挑战及建议
寰球数据是指政府偏激授权单元在照章履职过程中，聚积和产生的、以电子化形状纪录和保存的各样数据资源。寰球数据起源是一种数据要素资源，具罕有据要素所共有的非竞争性、非消耗性、部分可排他性、协同性、领域酬报递加、外部性、臆造性、即时性等特色。同期，寰球数据又具有寰球属性，由多元行径体产生、由政府部门或取得政府部门授权的机构掌抓和应用、与经济社会出手有密切关联、可能对社会公众变成潜在影响。
（一）寰球数据通达分享与开发利用近况
1. 斟酌部门和地方出台一系列政策和功令
连年来，我国高度宠爱寰球数据通达服务，斟酌部门和地方出台了一系列政策文献，对寰球数据开发利用作念出要乞降部署。
自2015年国务院办公厅印发《对于欺骗大数据加强对商场主体服务和监管的多少意见》建议进一步加大政府信息公开和数据通达力度以来，我国陆续出台多项政策文献，尤其是2022年底，中共中央、国务院发布《对于构建数据基础轨制更好阐发数据要素作用的意见》（以下简称“数据二十条”），建议要“鼓动实施寰球数据确权授权机制”；“对各级党政机关、企行状单元照章履职或提供寰球服务过程中产生的寰球数据，加强汇聚分享和通达开发”；“推动用于寰球治理、公益行状的寰球数据有条目无偿使用，探索用于产业发展、行业发展的寰球数据有条目有偿使用”，为我国寰球数据通达服务提供了根底罢黜，推动了寰球数据通达分享和开发利用进度提速。本年9月，中共中央办公厅、国务院办公厅印发《对于加速寰球数据资源开发利用的意见》，从中央层面初次对寰球数据资源开发利用进行系统部署，明确要“深远数据要素配置篡改，扩大寰球数据资源供给”；“加强资源料理，表率寰球数据授权运营”；“饱读动应用创新，推动数据产业健康发展”；“统筹发展和安全，营造开发利用讲究环境”。10月，国度发展篡改委、国度数据局等部门联合印发《国度数据标准体系建设指南》，以数据“供得出、流得动、用得好、保安全”为指引，加速构建数据标准体系。《中华东谈主民共和国民营经济促进法（草案征求意见稿）》第二十八条特意强调，搭救民营经济组织照章参与数字化共性技艺研发和数据要素商场建设，照章合理使用数据，对通达的寰球数据资源照章进行开发利用，增强数据要素分享性、普惠性，充分阐发数据赋能作用。南王人大数据盘问院数据高慢，收尾本年6月底，寰宇各地至少已公布了50份寰球数据授权运营特意政策文献。其中，96%的政策文献集合出面前“数据二十条”出台后。
2. 寰球数据通达和开发取得积极奏效
开释寰球数据价值并非一政一策之令和一旦一夕之功，需要寰宇各地政企学研共同探索、久久为功，面前已初见奏效。
第一，寰球数据通达分享底座缓缓夯实。自2012年上海推出我国首个地方政府数据通达平台以来，各地数据通达平台缓缓上线，数据聚积、归集触点不断丰富。《2024中国地方寰球数据通达利用呈报（省域）》数据高慢，各地通达数据平台总额从2012年的3个上升至本年7月的243个。其中，省级平台24个（不含直辖市和港澳台），城市平台219个（含直辖市、副省级与地级行政区），与2023年下半年比拟，新增17个地方平台，平台总额增长约8%。寰宇一体化政务数据要津数据汇聚、存储、调用和处理能力不断进步。《寰宇数据资源看望呈报（2023年）》高慢，收尾2023年末，寰宇一体化政务数据要津接入53个国度部门、31个省级行政单元和新疆出产建设兵团数据，挂接资源达2.06万个，兑现累计调用5361.35亿次服务。
第二，寰球数据授权开发运营探索起步。我国寰球数据授权运营服务全体上处于起步阶段，连年来多个地方政府先试先行，在寰球数据运营方面进行了大批探索和创新。北京、浙江、上海、重庆、广州、贵州、福建等省市正在加速构建寰球数据授权运营机制，并以民生寰球服务和社会治理等场景为切进口进行有益尝试。比如，北京通过树立金融、医疗等领域的寰球数据专区，开展寰球数据专区授权运营；上海建议深远寰球数据在普惠金融、社会服务、疫情防控等场景中的应用；贵州开发多项数据居品，触及金融、商贸、综治、交通商场等领域；福建组建“数据赋能产业高质料发展专班”，深度赋能医疗、金融、石化、低空经济、海洋经济、高档西席等领域。
第三，寰球数据资产化创新有序鼓动。2023年底，数交数据经纪（深圳）有限公司和华泰证券等专科机构，联合发起了针对盐城市寰球数据资产证券化（PDABS）决策。本年以来，更多寰球数据资产化尝试取得阶段性进展。1月，扬子国投率先完成首批3000户企业用水脱敏数据资产入表服务，成为水务行业寰宇首单数据资产入表案例；湖南大数据交往所与光大银行长沙分行等专科机构签约，提供湖南首笔数据资产无典质融资服务，匡助原土企业湖南盛鼎科技取得光大银行500万元授信额度；7月，广东省珠海市香洲区国有企业珠海正圆城市运营有限公司凯旋将“正圆老龄东谈主群分析数据居品”行动数据资产，纳入其财务报表的“无形资产”科目，并取得了1000万元的授信融资；重庆两江产业集团旗下渝高物业公司完成数据资产入表服务，兑现了重庆首个国有企业数据资产入表的突破。
3.寰球数据授权开发的授权模式和收益分派模式不竭创新
从寰宇各地区的探索实践来看，寰球数据授权开发主要呈现以下念念路与模式：一是全体授权（即融合授权模式），政府行动授权主体通过地方性立法、数据授权左券等方式，授权单一主体承担该地区通盘寰球数据运营加工等斟酌服务。该模式无为在具体实施智力罢黜分级开发原则，即数据料理部门将寰球数据授权给一级运营商进行融合处理和初步开发，再由二级运营商把柄场景需求进行具体居品研发，比如上海、福建、贵州、深圳等。二是分领域授权，数据料理部门将寰球数据分裂为多个业务领域，不同领域分别授权给不同的运营主体进行斟酌平台建设、数据加工和居品开发等服务，比如北京、浙江等。三是分场景授权，运营机构向数据左右单元建议具体应用场景和所需数据内容，经审核通事后获取特定数据进行特定场景的开发利用，即现存场景联想缱绻后有运营授权，比如重庆、宁波、长春等。
为充分转变各方积极性，各地寰球数据授权开发运营也在积极探索收益分派模式。一是对于寰球治理、公益行状的寰球数据无为罢黜“无条目无偿”和“有条目无偿”原则，把柄成本抵偿念念路（即保持盈亏均衡、不以盈利为目的）进行计费、订价与收费。比如，福建省一级开发服务罢黜政府指导价，贵州省可把柄接口调用次数采用成本订价，盐城市对于公益性服务对象摄取免费或公益性收费方式，杭州市数据提供单元有权无偿使用数据运营机构基于无偿获取寰球数据产生的居品和服务。二是对于产业或行业发展监测形成的，或需要经过极端深加工形成的、较有针对性的寰球数据居品或服务无为罢黜“有条目有偿使用”原则，大多由取得授权的数据运营机构把柄商场化订价收费。比如，福建省二级数据开发服务以商场化方式运营，贵州省把柄接口调用次数可把柄收益法、商场法等进行概括订价，温州市对用于产业发展、行业发展的寰球数据采用有条目有偿使用，纳入政府国有资产有偿使用范围。
（二）寰球数据通达分享和开发利用濒临的繁难与挑战
一是各地寰球数据通达的功令标准体系有待领悟。一方面，各地区数据通达所依据的技艺标准和料理法例不融合，基础数据存在聚积访佛、屡次录入、口径不一和系统连通不畅等问题。另一方面，国度层面未出台融合的分级分类料理的标准表率，寰球数据聚积、录入、分享、料理权责有待赫然，难以责罚寰球数据目次不完好、底数不清、开端不一等问题，使得区域间、部门间数据整合难度较大。
二是寰球数据授权运营统筹发展和安全、统筹成本和利益分派等斟酌机制有待完善。一方面，寰球数据具有高度的寰球属性和安全属性，其通达分享应痛快“安全底线”，但面前我国促进寰球数据通达分享的斟酌法律细目尚不健全，尽责免责等容错机制有待完善，试验操作中可能出现“安全底线”变成“发展红线”倾向。另一方面，寰球数据料理和处理本人即需要较大成本参预，收益和成本需要合理匹配，且寰球数据频频被某个粗略某几个政府部门粗略其授权机构掌抓，未免具有“操纵性”，斟酌地方和部门推动我方“一亩三分地”内寰球数据通达分享的积极性不高。
三是寰球数据确权、订价和交往体系有待健全。一方面，“数据二十条”创造性地以“持有权、加工使用权和策划使用权”弱化通盘权意见，成心于数据先“用”起来，但法律层面尚缺少依据。另一方面，在聚焦“持有权”和“使用权”布景下，大部分寰球数据授权摄取“一场景一授权”模式，参与各方需无为研讨，导致商场化进度沉静且成本高企。同期，面前寰球数据资产的商场认同度较低、交往运动不畅、变现能力较差，难以痛快传统资产证券化底层资产应当具有相识现款流、权属明确、可转让等要求，缺少创新的增信措施和业务模式。
（三）政策建议
第一，寰球数据通达分享与开发利用要把抓好“三个均衡”。一是均衡“免费通达”和“收费开发”的关系，幸免过于追求经济利益而背离寰球服务初志，实施分级分类料理。二是均衡“通达分享”和“保障安全”的关系，要更好欺骗消失计较、联邦学习、区块链等技艺妙技，幸免寰球数据通达挟制政务运转、社会利益和国度安全。也要幸免泛化安全意见、“一刀切”阻截必要的合理的寰球数据通达。三是均衡“加工处理后数据通达”和“原始数据通达”，在依期发布加工处理后寰球数据的同期，针对科研机构等探索有条目分享原始数据，搭救其基于寰球数据开发数据居品并照章依规提供数据服务，进步寰球数据利用效益。
第二，饱读动有条目的地区先行先试探索新模式。缓缓建立健全 数据通达分享和开发利用的寰宇融合指引和标准，必要时启动立法服务。依托聪惠城市、数字城市建设，饱读动有条目的地区将寰球数据通达分享和开发利用深度镶嵌城市建设过程中，探索寰球数据出产、汇聚、分享、交往、监管等智力新模式，并推动复制推行。探索在地方实践基础上，建立寰球数据开发利用寰宇融合标准，明确权责关系。
第三，探索建立寰球数据开发利用的收益分派机制。统筹妥洽寰球数据从形成汇聚到加工处理以及终末交往运动各智力参与者利益，幸免可能导致的寰球数据资泉源失及财产权益被运营主体操纵等负面问题。探索建立寰球数据资产治理参预和收益分派机制，通过寰球数据资产运营公司对寰球数据资产进行专科化运营，推动寰球数据资产开发利用和价值兑现。探索寰球数据资产收益按授权许可商定向提供方等进行比例分红，保障寰球数据资产提供方享有收益的权柄。
第四，搭救和饱读动民营企业尤其是平台企业参与寰球数据的开发利用。探索寰球数据与平台企业掌抓的海量用户数据之间的“交叉互补”模式，兑现寰球数据和生意数据的耦合升值。交流平台企业推出更多数据居品，其中使用寰球数据资源的数据居品应保持“低订价”导向，对西席科研机构应保持免费。对于开发难度较大的寰球数据资源，引入平台企业创新技艺妙技实施开发利用，在一定时期内允许平台企业对斟酌数据实施生意性开发，在为用户提供高质料寰球数据资源的同期缩小财政服务。
四、前三季度我国数字金融出手的趋势和特色
党的二十届三中全会再次强调积极发展“数字金融”等五篇大著作，加强对首要战术、重心领域、薄弱智力的优质金融服务。数字金融是“科技+数据”驱动的新式金融业态，通过加速资金、信息、数字等要素解放运动进步资金配置效率，为践行金融服务的政事性、东谈主民性，进步金融服务普惠性、刚正性、便利性、安全性创造更多机遇和条目。本年以来，我国数字金融发展呈现以下趋势和特色：
一是金融机构数字化转型向纵深鼓动。银行业数字化转型战术纵深鼓动，数字化转型参预不竭增多，深耕底层技艺和数据治理。大模子助力银行业服务、营销、居品等领域全面改进，AI布局不断完善，“将来银行”正加速到来。总体来看，现时银行业大模子应用主要以里面赋能、进步服务为主，还很难脱离东谈主来阐发AI效果，下一步大模子将探索更多中枢业务场景，比如费力银行、智能风控、投资决策等；证券业保持数字化转型战术定力，各大证券公司逆势加大信息技艺参预，从48家证券公司2023年度呈报看，共有12家证券公司金融科技参预超10亿元，较2022年增多2家。大模子助力拓宽东谈主工智能应用场景，证券业数字化向智能化升级趋势高慢。本年以来，证券公司进一步深远东谈主工智能应用，在基本完成里面料理过程线上化、标准化基础上，积极进步东谈主工智能大模子、RPA等技艺实力，探索AI赋能里面料理和东谈主才培养场景，以智能化匡助自身运营降本增效。对外方面，证券公司数字化转型已从早期线上渠谈建设、业务线上化等转向东谈主工智能技艺深度赋能精确营销、智能客服、智能投顾等领域，数字金钱料理成为“热门场景”。
二是金融科技产业发展全体承压。一方面，金融科技供应商策划压力依然较大。上半年，我国上市金融科技供应商发展延续“一高两低”景色，即高研发强度、低营收增长和低净利增长。具体来看，提供软件系统服务与金融数字化转型决策的概括厂商策划角落改善；包含一定硬件服务和提供支付科技服务的技艺厂商策划韧性较强；其他类型金融科技供应商均濒临不同程度策划压力。另一方面，金融业务持牌科技公司策划延续分化态势。上半年，我国金融业务持牌科技公司全体“增收不增利”，上市金融业务持牌科技公司营业收入同比上升4.1%，高于数字服务业上市公司水平（3.1%）；净利润下滑彰着，同比下滑9.5%，跌幅高于数字服务业上市公司水平（-4.95%）。具体来看，主营互联网小额贷款的金融持牌科技公司凭借资金、技艺、策划料理等方面上风，缓缓开拓了国外业务新增长弧线，策划阐发脱颖而出，兑现“增收又增利”，其余大部分公司“增收不增利”步地显耀。
三是数字技艺不竭赋能金融创新发展。本年以来，以大型银行径代表的金融机构在前沿数字技艺领域取得紧迫进展和突破，助力金融数智化转型和新质出产力发展。具体来看，东谈主工智能技艺在我国金融行业的应用呈现模子应用量不竭深远和场景隐蔽度不竭深远“两个深远”的特色。2022年以来，我国取得网信办备案的金融行业生成式AI模子共30个，金融行业其他模子共9个。收尾本年10月，取得网信办备案的东谈主工智能模子中，应用于智能客服领域高达58.8%，应用于智能营销、信息检索、扶助创作分别占14.7%、11.8%和11.8%，各家金融机构也在积极探索大模子应用，大模子落地应用全面着花。区块链技艺在金融行业应用进展稳中有进。2024年以来应用于金融行业的区块链信息服务新增23个，占当年新增备案总额的5.9%，高于2023年的4.5%。金融基础设施运营机构缓缓成为区块链技艺研发主体。本年以来，金融基础设施运营机构积极鼓动金融行业区块链研发，新增备案占比达60.9%，以平台建设类的金融基础设施新增备案算法数目增长最为显耀。新兴数字技艺在金融行业应用呈现自主化发展特色。东谈主工智能自主化成为金融行业新兴技艺发展“主旋律”。把柄Gartner发布的《2024年新兴技艺熟习度弧线呈报》，跟着金融行业大模子从基础通用型模子转向行业垂直类大模子，从单一模子转向“大模子+小模子”协同发展，生成式AI技艺行将越过时望扩延期进入泡沫梗阻低谷期 ，从而加速自主智能体（AI Agent）、多智能体系统、东谈主形服务机器东谈主、强化学习等自主AI技艺发展。基础设施自主化成为金融行业新兴技艺发展的紧迫地点。受新兴技艺熟习度、国居品牌偏好性和地缘政事风险性等影响，中国商场在技艺摄取偏好上与全球商场存在一定各别，自主可控国度战术对我国基础设施软硬件设施韧性和安全建议了更高要求，具体阐发为国产芯片服务器和国产臆造化居品加速发展。此外，以云原生、数字孪生、同态加密等为代表的新兴技艺赋能支付、风控、投资、交往等紧迫领域，推动金融行业健康可不竭发展。
四是监管科技加速创新应答新挑战。本年以来，我国监管科技加速探索发展，具体来看，中国东谈主民银行在创新监管、试点服务和标准建设方面均取得积极奏效，加速监管科技全地点应用，加强数字化监管能力建设，欺骗监管科技妙技着力进步政策前瞻性、针对性和灵验性；金融监管总局新设科技监管司，成立监管数字化转型带领小组，推动监管过程数字化再造，进步监管过程标准化水平，研发智能识别用具，进步监管穿透能力，鼓动监管大数据建设，深远监管数据治理，加强监管基础设施建设，构建讲究监管科技生态；证监会证联网、监管云、监管大数据仓库、聪惠监管平台等重心监管系统建成投产和缓缓完善。树立成本商场金融科技创新试点大模子专项，饱读动机构开展行业大模子算力、数据、模子、应用方面的探索。数字技艺发展也给金融监管带来诸多新挑战。货币政策方面看，数字金融发展缩小了数目型调控的灵验性，给我国以银行迤逦融资体系为主导的信贷渠谈带来不小的负面冲击，也一定程度上缩小货币政策对宏不雅经济调控的灵验性，十分是弱化了信贷渠谈对民营中小企业的影响。行业影响看，金融数字化高速发展带来收罗安全、商场操纵、数据权属、消费者保护等诸多问题，影响商场公顺心金融相识，加大银行业、保障业等监管压力。数字技艺的发展对质券行业的影响较为平直。9月25日，“牛市来了”重要词在百度指数中创4年新高，比多年的平均值高2.6倍；“牛市”重要词在微信指数中也创下连年来新高。自媒体在交流开户、交流散户资金入市，交流交往等方面具有高大影响力。
五、数字金融与其他四篇大著作和会发展的奏效、挑战及建议
客岁10月末召开的中央金融服务会议建议，作念好科技金融、绿色金融、普惠金融、待业金融、数字金融五篇大著作。五篇大著作领域各有不同，服务地点各有侧重，但数字金融是诸多金融创新的起点，对科技金融、绿色金融、普惠金融、待业金融的发展形成灵验助力和赋能。
（一）数字金融与科技金融和会发展
1. 数字金融与科技金融和会发展的旅途与奏效
一是精确找寻匹配科技企业客户。部分金融机构创设面向寰宇科技企业的拓客服务平台，欺骗大数据挖掘科技型企业的商机需求足迹，知道地定位、触达宗旨客户需求，减少科技型企业“找贷款”的时期、元气心灵耗尽。二是创新服务科技企业的居品模式。一些金融机构突破传统“收入利润+资产典质”的信贷念念维，愈加宠爱量化评价科技型企业的东谈主才价值、团队价值、股权价值，为轻资产科技型企业开辟了新的融资渠谈。三是进步服务科技企业的效率。一些城商行借助第三方金融科技企业力量搭建数字金融平台，更好阐发腹地化策划上风。一些农商行搭建产业数字金融平台，匡助产业链上游企业进链、融链、延链、补链、强链，提高企业融资效率。互联网银行充分阐发科技基因上风，为企业进步成本筹措能力和科技创新能力提供数字化金融搭救。四是进步对科技企业风险识别能力。一些银行机构在 “贷前—贷中—贷后”全过程中，主动布控“企业级筛查—反诈骗阻断—智能监测预警”等多维度风控策略。五是科技金融促进数字金融的创新与发展。大部分金融机构将科技金融行动数字金融应用的最前沿地点，参预大批资源建设数字化、智能化服务平台，也为其他几大篇著作提供了技艺基础。
2. 数字金融与科技金融和会发展仍存挑战
一是企业数字化程度不高，制约了数字金融发展。二是数字科技金融的创新主要集合在银行体系，迤逦融资难以痛快科技企业发展需求。三是我国金融机构对于金融科技等新兴用具开发不及、应用水平不高。
（二）数字金融与普惠金融和会发展
1. 数字金融与普惠金融和会发展的旅途与奏效
第一，数字技艺赋能助力普惠金融领域增长。数字金融突破了传统普惠金融收益、成本、风险三者难均衡的“不能能三角”，不错缓解银行与客户间的信息不对称，线上业务不错缩小东谈主工服务成本，互联网居品联想更好匹配商场需求，数字化精确营销提高普惠业务凯旋率。第二，数字金融助力形成大中小银行共同服务的数字普惠金融新形状。大型生意银行凭借资金成本、领域效应、科技能力和东谈主才戎行等上风，充分阐发“领头雁作用”。以城商行、农商行径代表的中小银行容身区域商场特色和自身资源天赋，找准发展定位，强化科技赋能和居品创新，以“线下温度+线上速率”不竭打造特色化各别化竞争上风。互联网银行依托数字技艺梗阻网点规则，显耀进步金融服务的隐蔽面和可取得性，依托大数据分析和智能风控兑现还能兑现“千东谈主千面”各别化服务。
2. 数字金融与普惠金融和会发展仍存挑战
一是数字金融尚未灵验改善银行普惠金融业务同质化问题。二是多维确切数据获取不及，难以灵验限度普惠金融业务进一步下千里激发的金融风险。
（三）数字金融与待业金融和会发展
1. 数字金融与待业金融和会发展的旅途与后果
第一，服务多元化。举例，中信银行借助东谈主工智能、大数据等前沿技艺，基于客户养老痛点分析，推出“幸福+”养老账本，为客户提供包括基本养老保障、企业年金、个东谈主待业金偏激他生意养老投资居品的养老资产的全面归集和呈现。
第二，平台智能化。举例，广东出动推出的“粤享健康”平台，搭建“1+3+5+N”的“粤享健康”居品体系，通过智能化推选系统，匡助老年东谈主选拔最合适的金融居品。广发银行推出数字康养平台，构建养老机构定制化服务应用，为老东谈主提供“金融+养老”多地点服务。
第三，支付数字化。举例，财付通围绕“适老化升级”，联合微信，以微信“护理模式”、微信支付小设施点单“大字大图护理模式”，进步老年东谈主支付体验，并通过“父老无忧专线”提供专属的客户服务。
2. 数字金融与待业金融和会发展仍存挑战
一是跨界妥洽亟需加强。数字金融与待业金融和会触及金融、医疗、保障、科技等多个领域，各领域的资源整合和协同妥洽还不够精良，信息孤岛步地浩荡存在，影响了服务的概括性和灵验性。二是老年东谈主数字修养有待进步。老年东谈主对智高手机、互联网等当代信息技艺的使用不够熟练，难以孤独完成复杂的金融操作。这规则了他们享受数字金融带来的便利。三是区域发展抵拒衡。经济发达地区的老年东谈主更容易享受到高质料的数字金融服务，而欠发达地区的老年东谈主则濒临更多的技艺、开荒、收罗等数字基础设施方面的规则。
（四）数字金融与绿色金融和会发展
1. 数字金融与绿色金融和会发展的旅途与后果
一是提高绿色样子识别和评估效率。通过数字金融赋能，寰宇多地积极探索建设绿色样子库以及绿色金融概括服务平台。浙江省湖州市通过建设“1+4+N”数智绿金体系，创新打造了绿色金融概括服务平台。甘肃省兰州新区推出了“绿金通”兑现不同渠谈间绿色融资数据整合，建立多维度企业信用数据库，兑现绿色贷款“秒识别”，形成数据可溯源、可比较、可计量的绿色金融概括服务料理平台。
二是推动绿色金融居品与服务创新发展。碳账户方面，广州市政府推出广州企业碳账户，新疆昌吉州在全疆率先试点建设工业企业碳账户，多家生意银行建设碳账户体系，以数字化技艺不竭探索绿色金融新址品、新模式、新场景。绿色信贷方面，浙江省湖州市依托“碳账户”概括撑持平台，网商银行借助大数据技艺及东谈主工智能技艺，搭建“小微企业绿色评价模子”。绿色债券方面，2023年8月，宁波银行刊行寰宇首个以数字东谈主民币归集的绿色债券“23锡产业GN010”，充分阐发了数字东谈主民币支付即结算、无手续费、安全性高档上风。
三是加强绿色金融监管和风险料理能力。举例，重庆市现已建成并参预使用“长江绿融通”绿色金融大数据概括服务系统，兑现智能化绿色信贷样子识别和环境效益测算，不竭推动绿色金融信息分享，提高绿色金融举止透明度，加大监管力度，灵验防患“洗绿”、“漂绿”行径。
2. 数字金融与绿色金融和会发展仍存挑战
一是数字金融的搭救场景不够知道。现时绿色金融标准对数字技艺赋能场景尚未充分隐蔽，加大了金融机构展业难度和不确定性。二是中小企业领会不及。中小企业进行数字化改进的主要驱能源是降本增效，节能减排的主动性有待进步。三是重要底层技艺研发参预不及。财政搭救主要集合于绿色样子，数字驱动绿色金融科研投资较少，导致企业激励机制有待完善，数字绿色金融居品创新沉静。四是数字绿色金融居品创新机制尚未熟习。绿色金融居品数字化程度较低，缺少针对绿色低碳转型的各样化金融居品。
（五）政策建议
一是强化行业基础设施建设，加大数据搭救力度。加大对农村和中西部及弥远地区等基础设施相对薄弱地区的数字基础设施参预，提高互联网隐蔽率，促进科创主体、小微主体、绿色主体等数据积攒。鼓动寰球数据通达分享，建立跨部门、跨区域、跨行业数据分享平台系统，缩小城乡、区域、行业、部门间数字范围，推动产业实体和长尾客群信用积攒。建立健全数据安全与消失保护治理体系，完善金融领域的数据安全和消失保护监管框架。
二是更好创新特色化各别化金融居品和服务。科技金融方面，完善我国前沿性、基础性、早期性科技研发金融搭救，栽植和壮大社保基金、企业年金、证券投资基金等长期耐烦成本，通过“技艺+数据”双轮驱动推动数字金融智能风控发展，为科创企业提供更多各别化、概括化金融服务。普惠金融方面，推动政务数据通达分享和深度和会，以更丰富的数据供给和更先进的数字技艺进步数字普惠金融客群风险评估精确性，为各别化居品开发和订价提供撑持。待业金融方面，深远适老化科技篡改，提高老年东谈主信得过需要的科技应用，兑现从“智能养老”到“聪惠养老”的篡改。绿色金融方面，利用数字技艺创新绿色金融居品与服务，发展智能评估、智能评级等服务，交流更多资金投向绿色金融领域。
